由于反洗钱规定，英格兰银行对比特币越来越严格？

英国零售银行 NatWest 宣布将不再与接受比特币或其他加密货币付款的商业客户打交道。 在此之前，汇丰银行宣布不允许从数字钱包转账，也不允许客户购买与加密货币相关的公司的股票，例如 Coinbase 或 MicroStrategy。

两家银行都将加密货币视为高风险，并采取谨慎态度，不过他们指出，如果监管得到改善，他们的立场可能会改变。

然而，这并不是大西洋彼岸的机构所认同的观点。 摩根士丹利和高盛现在都在为财富管理客户提供投资比特币的机会。 事实上，最初的需求很强劲，仅摩根士丹利一家就在两周内吸引了近 3000 万美元的投资。

谨慎的理由

NatWest 和汇丰银行的警告源于金融行动特别工作组 2012 年的一项建议，即七国集团打击洗钱的倡议，即每个成员国采取措施要求其银行洗钱和恐怖主义融资审查客户的交易，目的是

应根据感知到的风险应用反洗钱 (AML) 框架。 换句话说，如果一项交易或业务活动被认为比平时风险更大，银行将需要对其进行更严格的审查，以确保符合框架。

这增加了银行资源的压力，以验证交易或业务活动是否安全地继续进行，但如果框架的实施存在缺陷或出错，它们也会因不合规而面临巨额罚款。

NatWest 和汇丰银行对合规问题的关注并不陌生。 汇丰银行在 2012 年被美国当局罚款 19 亿美元，而 NatWest 在英国面临重大违规行为的指控。 虽然这些指控涉及传统的洗钱违规行为，但它们可以解释为什么两家银行采取如此谨慎的态度。

银行认为数字货币具有风险，因为它们有可能被洗钱、成为欺诈和诈骗的目标，而且它们的价值在短期内极不稳定。 事实上，英国金融行为监管局警告称，那些投资和处理加密货币的人可能会损失所有资金。 银行不必面对调查处理这些资产的企业和个人的额外负担英国央行确定比特币，而无需介入即可轻松规避风险。

这种情况并非加密货币所独有。 长期以来，反洗钱要求银行拒绝向高风险司法管辖区的慈善机构提供金融服务。 银行业接受了这一现实，尤其是考虑到慈善机构往往是价值相对较低的客户。

错误示例

从表面上看，银行完全有权为使用数字货币进行交易的企业提供最好的金融服务。 除了反洗钱外，银行还受到反欺诈措施和消费者保护的约束。 频繁的加密交易既难以检测又不可逆转，因此参与的风险很高，至少在市场稳固其地位并且参与的商业案例变得更加强大之前是这样。

当然，这并不意味着他们一定做出了正确的选择。 美国领先的银行采取了不同的方法，表明他们认为潜在的回报值得承担合规负担，因为加密货币比现金更容易追踪，而且不太可能被用于洗钱。

虽然加密货币投资存在重大损失的风险，但也存在明显的潜在利润潜力。 银行是营利性企业：尽管出现大规模抛售，但近几个月加密货币投资的回报加上乐观的预测可能会助长他们的投机行为，除非监管负担。

我们可以简单地指责英国银行过于谨慎或没有采取足够措施来帮助这些企业，但它忽略了反洗钱框架中更大的设计缺陷。 在交易或业务被视为高风险的情况下，合规措施可能会耗尽银行的资源。 银行及其员工也将因未能正确执行规则而面临刑事制裁，包括巨额罚款，当银行几乎无法识别可疑的加密交易时英国央行确定比特币，这尤其棘手。

没有银行保证的高收益，更难降低风险，不参与这些业务。 对于银行来说，这是一个错失的机会，对于希望处理加密货币的公司来说，这可能是对合法业务增长的不必要的扼杀。

银行被描绘成公众恶棍，但更大的问题在于更高层次。 这是一个政治和法律问题，需要立法者的关注和干预，以解决这样一个事实，即银行降低风险远比遵守规则并帮助这些企业发展容易得多。

注：原文来自cryptonews，Linda编译，英文版权归原作者所有。