一篇看懂：加密货币简介

让我们从头开始：什么是加密货币？

十几二十年前，crypto这个词一般被用作密码术（cryptography）的简写，但近年来，它与cryptocurrencies（加密货币）的联系更加紧密。 目前，crypto泛指涉及区块链的整个技术领域。 区块链是一种分布式账本系统怎么用比特币支付，它不仅为比特币等数字货币提供支持，而且还是许多其他技术的平台，例如不可替代代币 (NFT)、web3 应用程序和去中心化金融 (DeFi)。 交易协议等底层技术。

啊，是的，区块链。 能简单介绍一下什么是区块链吗？ 不要讨论太多细节。

在最基本的层面上，区块链是一个共享数据库，它以加密安全的方式存储和验证信息。

你可以把区块链想象成一个谷歌电子表格，只是谷歌电子表格存储在谷歌服务器上，而区块链是由遍布全球的计算机网络维护的。 这些计算机（有时称为矿工或验证器）负责存储自己数据库的备份，添加和验证新条目，并确保数据库免受黑客攻击。

所以区块链是花哨的谷歌电子表格？

有点像，但至少有三个重要的概念差异。

首先，区块链是去中心化的。 它不需要像谷歌这样的公司来监督它。 所有监督都是由系统上的计算机完成的，使用共识机制——一种复杂的算法，允许计算机在不需要中央裁判的情况下批准数据库的内容。 支持者认为，这使得区块链比传统的记录系统更加安全可靠，因为任何人或公司都无法拆除区块链或更改其内容，任何试图破解或更改会计系统的人也无法在计算机中进行记录需要同时侵入多台计算机。

区块链的第二个主要特征是它们通常是公共开源的，这意味着与 Google Spreadsheets 不同，任何人都可以检查公共区块链的代码，或查看任何交易记录。 （也有私有链，但不如公链重要。）

第三，区块链通常是仅附加且永久的，这意味着与谷歌电子表格不同，添加到区块链的数据通常无法在事后删除或更改。

明白了，所以区块链是一个不为任何人所有的公共永久数据库？

你开始明白了。

现在提醒我：区块链与加密货币有什么关系？

直到 2009 年，一位化名为中本聪的日本程序员发布了有史以来第一种加密货币比特币的技术文档，区块链才真正成形。

比特币使用区块链来跟踪交易。 这在当时引起了人们的关注，因为它首次允许人们通过互联网发送和接收资金，而无需涉及银行等中央机构或 PayPal 或 Venmo 等应用程序。

许多区块链上仍然可以进行加密货币交易，根据 CoinMarketCap 的数据，目前大约有 10,000 种不同的加密货币。 但是很多区块链还可以用来存储其他信息，包括很多不可替代的代币（Non-Fungible Token，简称NFT），被称为智能合约和成熟应用的自执行代码片段，而不需要中央权威 。

技术人员多年前没有告诉我们加密货币是一种新的令人兴奋的货币形式吗？ 然而，我认识的人中没有人用比特币支付房租或杂货。 那么，那些人错了吗？

好问题。 事实上，今天几乎没有人用加密货币支付任何费用。 这在一定程度上是因为大多数商家仍然不接受加密货币付款，而且高昂的交易费用使得在日常开支中花费少量加密货币变得不切实际。 此外，由于比特币和以太币 (Ether) 等流行的加密货币的价值在历史上一直在上涨，因此使用它们进行线下购买有些风险。 （我们通常会遗憾地引用反例，比如那个在 2010 年用价值约 40 美元的比特币买了两个约翰爸爸披萨的人，今天价值约 4 亿美元。）

自比特币诞生以来，加密货币的价值已大幅增长，尽管大多数人并未将其用作日常消费的货币。

增长的部分原因是投机，人们购买加密资产希望稍后出售以获利。 另一部分原因是自比特币以来出现的区块链，例如以太坊和 Solana，已经扩展了该技术的功能。

一些加密货币爱好者认为，比特币等加密货币的价格最终会稳定下来，从而导致它们作为一种支付方式得到更多使用。

除了金融投机，加密货币还有哪些实际用途？

如今，加密技术的许多成功应用都在金融或与金融相关的领域。 例如，人们正在使用加密货币向国外的家人跨境汇款，华尔街银行正在使用区块链来结算国外交易。

加密货币的繁荣也引发了金融服务以外的实验。 有加密社交俱乐部、加密视频游戏、加密餐厅，甚至加密供电的无线网络。

在这些非金融领域的使用仍然相当有限。 但加密爱好者经常说这项技术还很年轻，甚至互联网也需要几十年的时间才能成熟到今天的样子。 投资者正在向加密初创公司投入数十亿美元，因为他们认为区块链有一天会被用于一切：存储医疗记录、跟踪流媒体音乐权利，甚至适应新的社交媒体平台。 加密生态系统正在吸引无数开发者，这对任何新技术都是吉祥的。

我听说人们将加密货币称为金字塔计划或庞氏骗局。 这是什么意思？

一些批评者认为，加密货币市场从根本上说是具有欺骗性的，这既是因为早期投资者通过后期投资者的支出致富（金字塔计划），也是因为加密项目不会以安全回报的承诺来吸引任何人。 一旦新资金停止流入（庞氏骗局），谨慎的投资者就会进入并崩溃。

加密货币中有许多金字塔和庞氏骗局的例子。 其中包括 OneCoin，一种欺诈性加密货币，在 2014 年至 2019 年期间从投资者那里窃取了 40 亿美元，以及 Virgil Sigma，这是一家由一名 24 岁的投资者运营的价值 9 亿美元的加密货币交易所。 ，加密对冲基金的投资者，承认犯有证券欺诈罪，并被判处 7 1/2 年监禁。

但这些案例通常不是批评者所谈论的。 他们通常争论的是，加密货币本身是一种没有任何实际价值的剥削机制。

那么他们是对的吗？

哦，让我们尝试了解他们对这种情况的看法。

他们说，与购买苹果 (AAPL) 等股票反映（至少在理论上）苹果的基础业务良好的信念不同，购买加密货币更像是一种赌注。 一个想法就会成功。 如果人们相信比特币，他们就会购买它，比特币的价格就会上涨。 如果人们不再相信比特币，他们就会卖掉它，比特币的价格就会下跌。

然后，加密货币的所有者就有了说服其他人购买它的合法动机。 如果你认为加密货币没有内在价值，你可能会得出结论，这整个事情就像一个金字塔计划，你主要通过招募其他人加入来赚钱。

我感觉到一个转折点即将到来。

但即使加密货币存在骗局，而且投资者当然热衷于招募其他人来买入，许多投资者会告诉你他们会擦亮眼睛。

他们认为，加密技术有其内在的价值，这种信息存储能力和去中心化的区块链价值将在未来对各行各业的人们和企业具有吸引力。 他们会告诉你他们押注的是加密货币产品，而不是加密货币的想法，这在某种程度上与购买苹果股票押注下一代 iPhone 会大卖没有什么不同。

知名投资人Matt Huang代表众多加密货币爱好者在推特（Twitter）上表示：“加密货币从外表看可能就像一个投机赌场，但这让很多人忽视了更深层的真相：这个赌场是一个带有木马的特洛伊木马。嵌入其中的新金融系统。”

你可以争论这个论点，但加密货币投资者显然认为它物有所值。

加密货币是否受到监管？

只能稍微控制。 在美国，某些集中式加密货币交易所（例如 Coinbase）需要注册为汇款人并遵守银行保密法，该法要求它们收集有关其客户的某些信息。 一些国家通过了更严格的规定，而其他国家，如中国，则完全禁止加密货币交易。

与传统金融系统相比，加密货币仅受到轻微监管。 几乎没有管理加密资产的规则，例如稳定币，其价值与政府支持的货币挂钩，美国国税局甚至几乎没有关于如何对某些加密投资征税的明确指导。 一些加密领域，例如 DeFi（去中心化金融），几乎完全不受监管。

这部分是因为现在还处于早期阶段，制定新规则需要时间。 但这也是区块链技术本身的一个属性。 很大一部分区块链技术旨在让政府难以控制。

这个问题来自（显然对加密货币好奇的）说唱歌手 Cardi B：加密货币会取代美元吗？

对不起，卡迪。 取消美元作为世界储备货币的地位将是一项艰巨而昂贵的任务，而且短期内不太可能发生。 （这只是这项艰巨任务的一个小例子：任何以美元计价的金融合约都必须以比特币或以太币或其他加密货币重新计算。）

如果要取代政府发行的货币，加密货币仍有一些技术障碍需要克服。 如今，与传统支付网络相比，最流行的区块链——比特币和以太坊——速度缓慢且效率低下。

对于像比特币这样的加密货币来取代美元，你需要说服数十亿人使用一种价值波动剧烈、没有政府支持、而且一旦被盗就无法找回的货币。

什么样的人在投资加密货币？ 引用电视剧“冷静下来”的最新一集，他们都是技术迷和极端种族主义者吗？

很难判断谁在投资加密货币，尤其是因为大部分活动都是匿名的或使用假名。 但一些调查和研究表明，加密货币仍然由富有的白人控制。

加密货币交易所 Gemini 在最近的一份报告中估计，女性仅占加密货币投资者的 25%。 他们发现，平均持有加密货币的人是：男性，38 岁，年收入约 111,000 美元。

但加密货币持有量确实显示出多元化。 皮尤研究中心 2021 年的一项调查发现，亚洲、黑人和拉丁美洲成年人比白人成年人更有可能使用加密货币。 美国以外的加密货币使用也在增长，一些研究指出越南、印度和巴基斯坦是增长最快的国家。

我的同事 Tressie McMillan Cottom 认为，由于它依赖于数字商品和货币所有权的永久记录，因此加密对边缘化群体特别有吸引力，他们可能有过被不公正剥夺财产的经历。

“如果我生活在一个警察可以使用国家征用权夺走我的私有财产而我对此无能为力的社会，”她写道，“每天那种无力感会让区块链的承诺显得无关紧要。 看起来不错。”

即便如此，最近的一些研究发现，少数人拥有绝大多数加密财富，因此它不一定是平等主义的天堂。

极端分子呢？ 他们对加密货币感兴趣吗？

有些人很感兴趣。 因为您可以在不使用自己的名字或银行账户的情况下买卖加密货币，所以早期的加密货币非常适合那些有合法需要避开传统金融系统的人。 他们包括罪犯、逃税者和买卖非法商品的人。 他们还包括持不同政见者和极端分子，其中一些人已被踢出 PayPal 和 Patreon 等更主流的支付服务。

由于适时进入加密市场，一些极端分子发了大财。 南方贫困法律中心最近的一项调查发现，一些著名的白人至上主义者已经通过投资加密货币赚取了数十万或数百万美元。

现在有数百万加密货币持有者，其中绝大多数不是白人至上主义者。 对白人至上主义者有用的加密货币的匿名性和抗审查特性也可能使它们对逃离骚乱的公民具有吸引力。 因此，将整个加密货币运动标记为极端主义团体就太过分了。 无论如何，加密货币开始吸引那些不想（或不能合法）与传统银行打交道的人。 这种说法是比较安全的。

我还听到另一种批评，即加密货币对环境有害。 这是真的吗？

这是最常听到的反对加密货币的声音之一。

我们从我们确定​​知道的开始。 的确，当今大多数加密货币活动都发生在区块链上，这需要大量能量来存储和验证交易。 这些网络使用“工作量证明”共识机制怎么用比特币支付，这一过程被比作全球猜谜游戏，所有计算机竞相解决密码难题，以便向数据库添加新信息并获得奖励。 解决这些难题需要强大的计算机，而这又会消耗大量能源。

例如，根据跟踪加密货币能源使用情况的网站 Digiconomist 的数据，比特币区块链每年估计使用 200 太瓦时的能源。 这相当于泰国一年的能源消耗量。

与比特币相关的碳排放量估计每年约 1 亿吨，相当于捷克共和国的碳排放量。

面对这种对环境的冲击，加密货币爱好者如何为自己辩解？

加密货币爱好者经常对这些统计数据提出异议。 他们争辩说：

- 我们现有的金融系统也消耗大量能源：数以百万计的银行分行、大部分时间闲置的自动柜员机 (ATM)、金矿和电力。

- 许多加密采矿计算机已经由可再生能源或否则会被浪费的能源提供动力。

- 大多数新建的区块链使用共识机制，与使用工作量证明相比，该机制需要的能量要少得多。

这些论点是否正确？

一部分是合适的。 事实上，大多数较新的区块链设计所需的能源都比比特币少得多，而且以太坊可以定期切换到一种称为权益证明的新共识机制，切换后可以大大减少对环境影响的需求。

然而，有一种更方便的方法可以将注意力从比特币上移开，毕竟比特币仍然是世界上最有价值的加密货币。 预计比特币的能源需求不会很快大幅下降。 即使每个比特币矿工都使用完全可再生能源，维护区块链仍然会产生环境成本。

总之，很明显，正如我们今天所知道的那样，加密货币对环境具有重大影响，但很难准确衡量其影响程度。 许多经常被引用的统计数据来自行业组织，因此很难找到可靠、独立的数据和分析。

但很少有加密货币爱好者否认区块链比传统的集中式数据库消耗更多的能量，就像 100 个冰箱比一个冰箱消耗更多的能量一样。 他们只是争辩说，随着时间的推移，加密货币对环境的影响会逐渐减弱，去中心化的好处值得付出代价。

明白了。 此外，这些好处是...

一些加密货币支持者会告诉你，去中心化的最大好处是能够创建抗审查和自上而下控制的货币、应用程序和虚拟经济活动。 他们说，想象一下 Facebook 的一个版本，马克扎克伯格不能单方面决定将人们赶出去。

还有人会说，去中心化的最大好处是它给了艺术家和创作者一种绕过 YouTube 和 Spotify 等门户网站，将独特的数字作品直接卖给他们的粉丝的方式，这样他们就可以更直接地控制自己的经济命脉。

仍然会有人说，加密货币对生活在没有稳定货币的国家的人以及生活在独裁统治下的异议团体非常有用。

去中心化和加密货币还有一百万个其他假设的好处，其中一些是现实的，而另一些可能不是。

如何实际使用加密货币？

开始使用加密货币的最快方法是在 Coinbase 等加密货币交易所开立账户，连接您的银行账户并用美元（或其他政府发行的货币）兑换加密货币。

但许多加密货币用户更喜欢打开自己的“钱包”，这是存储可以解锁其数字资产的加密密钥的安全场所。 一旦你的钱包中有了你的加密货币，使用它的过程就相当简单了。 输入收款人的加密钱包地址，支付交易手续费（如有），等待支付处理。

好的，我洗耳恭听你的其他解释。 但首先，我有一个关于加密文化的终极问题：为什么它如此奇怪？

这可能是我被问到最多的关于加密货币的问题。 人们眼睁睁地看着朋友、同事和亲戚一头扎进加密货币的无底洞，几天或几周后又带着新的痴迷和新的在线朋友重新出现，似乎无法谈论其他任何事情。 （甚至有一个词来形容它——“cryptopilled”，痴迷于加密货币。） 相信加密货币的人通常相信他们看起来更像是一种新宗教的布道者，而不是新技术的粉丝。

我曾经是一名宗教记者，我不认为这样的比较是完全不恰当的。 这也不一定是坏事。 许多人在他们的宗教信仰中找到了生活的意义、归属的社区和精神刺激。 正如彭博社记者 Joe Weisenthal 指出的那样，加密货币与新兴宗教有着相似的基石：神秘的创始人（如仍未命名的中本聪）、神圣的教科书（如比特币白皮书）、各种将自己标记为追随者的仪式（比如在推特上用gm问候你的同伴[加密说：早上好]），或者把头像的眼睛变成激光眼。

加密货币粉丝互相娱乐和鼓励的方式很有趣，而且常常让人不舒服。 但过分关注他们的行为可能意味着忽视技术本身。 它到底有什么新意？ 有什么好兴奋的？ 什么是极度危险的？ 正因为如此，当朋友问我如何与痴迷于加密货币的亲戚交谈时，我建议他们首先尝试弄清楚是什么让这些人如此兴奋。

译者：颜曼